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退休夫妇可能需要22万美元用于医疗保健

W ASHINGTON(美联社) - 经过多年不断增加的医疗保健费用后,担心退休期间支付医疗费用的老年人的前景正在改善。

富达投资(Fidelity Investments)周三公布的一项研究显示,过去三年来,新退休人员的医疗费用估计已经下降。 今年退休的65岁夫妇平均需要22万美元来支付医疗费用,比去年估计的240,000美元减少了8%。 该研究假设女性的预期寿命为85岁,男性为82岁。

富达将今年的下降归因于几个因素,包括医疗支出的放缓并没有随经济发展而反弹。

“当时间艰难时,人们往往会削减医疗保健支出,”富达公司福利咨询高级副总裁苏尼尔帕特尔说。 “我认为令许多人感到惊讶的是,近年来,即使经济复苏,你仍然看到了相当显着的放缓。”

虽然较少的医生访问可以帮助老年人省钱,但帕特尔强调,跳过必要的护理可能会导致更严重的健康问题和更高的费用。

自从2002年至2012年富达的平均每年增长6%以来,2013年的下降幅度非常大。由于奥巴马政府医疗改革的变化,这一估计数在2011年之前仅下降了一次,这减少了老年人的不足。 - 处方药的花费。

富达的预测假设一对65岁的夫妇今年退休,医疗保险覆盖范围并没有前雇主的额外保险。 联邦计划的保费,共付额和免赔额以及自费处方费用的估算因素。 估计数并不考虑大多数牙科服务或长期护理,例如疗养院的生活费用。

该公司的预测已从2010年的25万美元的高位下降了12%。但美国人继续大幅低估他们在退休期间可能花在医疗保健上的金额。 Fidelity最近对50多岁和60多岁的人进行的民意调查发现,近一半的受访者认为他们只需要5万美元来支付医疗费用。

尽管许多美国人低估了他们退休时所需的医疗费用,但财务负担仍然是一个严重问题。

美林(Merrill Lynch)最近的一项调查发现,医疗保健费用是准备退休的人们的首要退休担忧。 接受调查的五分之三的退休人员表示,由于健康问题,他们被迫提前退休。

美林公司个人财富和退休业务董事总经理大卫·泰瑞说:“这一代人的生活时间比上一代人都要长,而且由于长寿,他们会担心他们担心的全新风险。”

以下是帮助准备退休期间医疗费用的一些初步步骤:

- 与财务规划师交谈:专家们认为没有通用的公式来计划退休费用。 医疗保健所需的储蓄金额可能会有所不同,具体取决于老年人在退休前是继续工作还是退休,然后才有资格获得Medicare。

员工福利研究所是一家独立的非营利组织,对富达进行了类似的研究,但没有关注平均成本,因为影响退休人员的情况有很多变数。 该小组建议与金融专业人士合作制定一项影响医疗费用的退休计划。

“一般来说,人们需要坐下来弄清楚他们想要什么,并与财务规划师交谈以实现他们的目标,”EBRI卫生研究和教育主任Paul Fronstin说。

在最近的估计中,EBRI预计一对具有典型药物费用的夫妇将需要163,000美元,以便有50%的机会在退休时支付所有医疗费用。 他们需要283,000美元来获得90%的机会。

- 考虑一个健康储蓄账户:退休后开始储蓄医疗费用的最佳工具之一是许多雇主和金融机构提供的健康储蓄账户。 工人可以开始为健康储蓄账户做出贡献,同时他们更年轻,更健康。 无论您是否更换雇主,这些资金都是免税投资并且每年都会结转。 与IRA和401ks等退休账户不同,只要将资金用于医疗保健,资金就不会被取消。 目前,健康储蓄账户仅适用于参加高免赔额健康计划的人员。 这些计划的保费较低,但固定免赔额必须在保险开始前自行支付。 对于身体健康,缺乏医疗保健需求的人来说,这通常是一个好主意。

- 考虑年金:对于没有健康储蓄账户的工人,年金可以是另一种有用的投资工具。 在延期年金下,一个人可以留出大量的储蓄,以换取未来稳定的支付流。 年金的优势在于,无论主要投资的价值如何变化,它都能提供有保证的最低月付款。

一对夫妇知道他们可能在退休后面临220,000美元的开支,可以设定年金,在20年内每年提供约11,000美元。 与医疗储蓄账户相比,年金的缺点是提款被视为收入。 年金可能非常复杂,投资者需要做相关费用的功课。 欲了解更多信息,请访问:http://www.choosetosave.org/